Der Open-Banking-Zug gewinnt an Fahrt, und ständig springen neue Teilnehmer auf. Das Vehikel für den Erfolg ist bLink, die Schweizer Open Banking Plattform der SIX Group. Erst Anfang November vermeldete bLink wieder vier neue Partner im Ökosystem: das Buchhaltungs-Tool Bexio, SwissSalary, Counteo und LIMMOBI.
Wie können Banken an dieser Wachstumsstory teilhaben? Vieles spricht für einen Einstieg mit einem Multibanking-Angebot der nächsten Generation. In diesem Blog-Beitrag erklären wir, was Multibanking auf bLink-Basis zum perfekten Türöffner für Open Banking macht.
Seit SIX 2020 die bLink Plattform für Business und Retail Banking lanciert hat, steht eine moderne und ausgereifte API-Schnittstelle für den Finanzplatz CH zur Verfügung. Schon mit dabei sind grosse Banken wie UBS, CS, ZKB, SGKB und Drittanbieter wie Bexio und Klara. Dank bLink ist die Frage nun nicht mehr, ob sich Open Banking flächendeckend durchsetzt. Die Frage ist höchstens noch, wie lange das dauern wird. Und natürlich auch, wie sich Banken hierbei durch frühzeitiges Engagement vom Wettbewerb differenzieren und dadurch «Early Mover»-Vorteile erzielen können.
Auf letzteres gibt es allerdings ebenfalls eine bündige Antwort. Ein Multibanking-Angebot für Geschäftskunden ist der ideale strategische Hebel, um sich jetzt erfolgreich für Open Banking aufzustellen. Mit dem bLink-basierten Multibanking-Modul von Contovista schaffen Banken ein überlegenes Kundenerlebnis und erfüllen die spezifischen Bedürfnisse der KMU-Zielgruppe. Der komfortable Überblick über alle Konten spart Zeit und vereinfacht Business-Prozesse. Der Bank wiederum erschliesst Multibanking neue Potenziale für Beratung und Cross Selling.
Das kontinuierliche Wachstum der bLink Plattform durch neue Teilnehmer führt vor Augen, wie hoch der «digitale Druck» auf etablierte Banken inzwischen ist. Immer mehr Geschäftskunden – insbesondere aus dem unterversorgten KMU-Bereich – nutzen Angebote, bei denen Drittanbieter Mehrwertdienste auf Kontodaten-Basis liefern. Und damit droht die Abwanderung dieser Kunden aus bisherigen Kanälen wie etwa dem E-Banking der Hauptbank. Auch Neo-Banken oder Banking-Dienste der grossen Tech-Konzerne sorgen zunehmend für Konkurrenz.
Wie hilft Multibanking hier weiter? Es mag auf den ersten Blick paradox wirken, der «Bedrohung» durch Open Finance mit einem Öffnen der eigenen Kundendaten zu begegnen. Das ist es aber nicht, denn durch Multibanking positionieren sich Banken gerade selbst als der zentrale Partner für den Weg ihrer Geschäftskunden in die neue Welt des (Open) Banking.
«Mit Contovista Multibanking geben Banken ihre Daten nicht nur an Dritte weiter, sondern nutzen sie und erschliessen neue Einnahmequellen»
Lior Leibovich, Senior Product Manager bei Contovista
Wenn die Kunden im Finanzcockpit der Bank auch ihre Beziehungen zu Fremdbanken managen können, besteht immer weniger die Notwendigkeit, sich bei diesen überhaupt noch einzuloggen. Durch kundenzentrierte eigene Open Banking Angebote wird die Bank nun vom blossen «Datenlieferanten» für Fintechs zum Mitspieler, der selbst vom neuen Paradigma profitiert. Die bLink-Plattform ermöglicht es Instituten nämlich, sowohl die Rolle eines Service Users als auch die eines Service Providers einzunehmen.
Contovista greift für Multibanking also nicht ohne Grund auf die bLink-Plattform zurück. Sie stellt die Anbindung an das stetig wachsende Ökosystem sicher – und damit die erwünschten Skaleneffekte der Plattformökonomie. Die Basis dafür ist bLinks Plattform für standardisierte Schnittstellen, die die leistungsfähigen Funktionen der Kontoinformationsdienste und Zahlungseinlieferungsdienste ermöglicht. Dadurch können, im Sinne des Ökosystems, unbegrenzt neue Partnerschaften entstehen und es kommen ständig neue Produkte und Services hinzu.
Darüber hinaus birgt bLink die Vorteile der Standardisierung. Sämtliche Teilnehmer – Kunden, Finanzinstitute, Drittanbieter – können sich auf faire, gleiche und sichere Bedingungen verlassen. Ergänzend bietet Contovista neben bLink auch die Möglichkeit, für Multibanking EBICS einzusetzen. Dieser schon länger etablierte Standard eignet sich vor allem für grössere Unternehmen und ermöglicht die internationale Anbindung.
bLink ermöglicht performantes Open Banking, die Teilnehmer bilden das nötige Ökosystem. Aber für Multibanking als zukunftsweisendes, profitables Erfolgsrezept fehlt noch eine entscheidende Zutat: die Integration von «Next-Gen» Features, durch die Kunde und Bank überhaupt erst die weiterführenden Vorteile von Open Banking realisieren. Das Multibanking-Modul von Contovista setzt auf dem Business Finance Manager (BFM) auf, der genau solche Features bereitstellt.
Dieses smarte Finanz-Cockpit für Finanzkunden erlaubt Kunden avancierte Liquiditätsplanung, Cashflow-Forecasts und wertvolle Realtime-Insights, und zwar über sämtliche Konten hinweg. Dies hilft KMUs, sich wieder auf ihr Kerngeschäft zu konzentrieren und Liquiditätsengpässe abzubauen.
Durch Fremdkonteneinsicht entsteht zugleich eine umfassendere Datengrundlage für die Bank, die sie für zielgenauere Produktangebote nutzen kann. Contovista kann KI-basierte Produktvorschläge machen, die auf die finanziellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind und zur richtigen Zeit am richtigen Ort ausgespielt werden. So hilft Multibanking auch Banken, neue Ertragsmöglichkeiten zu schaffen, die auf dem Wissen über Kunden aus ihren anderen Bankbeziehungen basieren.
Ermöglicht wird diese Funktionalität durch mächtige Analytics- und KI-Technologien im Hintergrund. Weitere Funktionen kommen zukünftig kontinuierlich hinzu – automatisch. Denn durch den Technologie-agnostischen Ansatz müssen sich Kunden und Bank nicht mit Updates oder Standards beschäftigen: Innovation ist beim Multibanking-Modul von Contovista ab Werk mit an Bord.
The Expert: Lior Leibovich
Lior ist Senior Product Manager und Multibanking-Experte bei Contovista mit mehr als 10 Jahren Start-up-Erfahrung in den Bereichen Produktmanagement, Teamleitung, Management agiler Softwareentwicklung, Business Development, strategische Beratung und technisches Marketing. Seine Stärken liegen in der Interaktion zwischen Tech-, UX- und Business Domäne. Seine Leidenschaft ist die Entwicklung innovativer Produkte, die auf den Anwenderbedürfnissen basieren. Lior hat einen MBA in High-Tech Management & Innovation und einen Bachelor in Physik, beide vom Technion – Israel Institute of Technology.
